Schuldhulpverleners

Schulden zijn geldbedragen die u op een afgesproken moment dient terug te betalen. Bijvoorbeeld: u hebt tien euro geleend van een collega voor het kopen van een buskaart. U sprak af het bedrag de volgende dag terug te geven. Meestal hoeft de persoon van wie u het tientje hebt geleend, alleen maar dat tientje terug, hij verlangt geen rente. Pas als u een langere periode geld van iemand leent, wordt vaak een vergoeding verlangd. Die vergoeding wordt vrijwel altijd in de vorm van rente gevraagd, bijvoorbeeld: 1,5% rente per maand. Leent u van iemand 100 euro, dan betaalt u na een maand € 101,50 terug. Schulden zijn er in verschillende soorten. De bekendste soort is de lening, met als kenmerk een duidelijke afspraak over de wijze van terugbetaling en de vergoeding voor het ter beschikking stellen van het geld. Andere schuldsoorten zijn: vorderingen van derden op u als gevolg van leveringen van diensten of goederen, vorderingen als gevolg van door u veroorzaakte schade aan eigendommen van derden, gokschulden, etc.

Op het moment dat een schuld niet op het afgesproken tijdstip wordt terugbetaald of de afgesproken vergoeding voor het ter beschikking stellen van het geld niet tijdig wordt betaald, zal de schuldeiser de schuldenaar op straffe van maatregelen verzoeken aan zijn verplichtingen te voldoen. Deze maatregelen zijn vaak in de overeenkomst bij het aangaan van de schuld bekend gemaakt of opgenomen in de verkoop- of leningvoorwaarden. In eerste instantie zal een schuldeiser extra rente in rekening brengen (boeterente) wegens te late betaling, soms in combinatie met een kostenbedrag ter dekking van de incassokosten. Naarmate de schuldenaar langer verzuimd zijn verplichtingen na te komen, worden de incassomaatregelen zwaarder: de schuldenaar kan een incassobureau of deurwaarder inschakelen om de vordering geïnd te krijgen. Ook dat brengt extra kosten met zich mee, die contractueel en wettelijk kunnen worden verhaald op de schuldenaar. Uiteindelijk kan de insolventie leiden tot het faillissement van de schuldenaar.

Van problematische schulden is sprake als een schuldenaar structureel niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. In dat geval kan een schuldsanering of schuldbemiddeling worden uitgevoerd door een schuldhulpverlener. In Nederland kan een schuldsanering op twee manieren tot stand worden gebracht: via de minnelijke weg of via een vonnis van de kantonrechter.

Soorten schulden (in functie van schuldenaar)
Persoonlijke schulden
Bedrijfsschulden
Overheidsschulden
De eerste twee soorten schulden dienen te worden terugbetaald in één of meer termijnen volgens een afgesproken schema.

Voor overheidsschulden gelden andere normen. Algemeen wordt aangenomen dat in de meeste landen de overheid enkel de rente op de schuld terugbetaalt en niet het kapitaal, tenzij door verlegging van de schuld op een nieuwe lening.